Главная » 2014»Август»16 » Скачать Платежная система России как национальный институт безналичных расчетов. Малышева, Елена Николаевна бесплатно
20:29
Скачать Платежная система России как национальный институт безналичных расчетов. Малышева, Елена Николаевна бесплатно
Платежная система России как национальный институт безналичных расчетов
Диссертация
Автор: Малышева, Елена Николаевна
Название: Платежная система России как национальный институт безналичных расчетов
Справка: Малышева, Елена Николаевна. Платежная система России как национальный институт безналичных расчетов : диссертация кандидата экономических наук : 08.00.10 Волгоград, 2003 201 c. : 61 03-8/3430-4
Объем: 201 стр.
Информация: Волгоград, 2003
Содержание:
ВВЕДЕНИЕ
Содержание
ГЛАВА 1 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ: СТРУКТУРА И ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ СРЕДА
11 Структура платежной системы России
12 Платежная система как объект правового регулирования
13 Нормативное регулирование рисков платежной системы
ГЛАВА 2 НАПРАВЛЕНИЯ ФОРМИРОВАНИЯ ЭФФЕКТИВНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
21 Развитие систем электронного перевода денежных средств
22 Межбанковский клиринг как фактор оптимизации расчетов 109 230ценка эффективности платежной системы как элемента 131 финансовой инфраструктуры
Введение:
Актуальность темы исследования во многом определяется тем обстоятельством, что платежная система является наиболее важным, существенным элементом инфраструктуры финансового рынка. Поэтому структура национальной платежной системы, качество законодательных и нормативных документов, регулирующих деятельность операторов расчетных отношений, управление рисками системы, обратное влияние состояния платежной системы на финансовый рынок представляют не только теоретический, но и практический интерес. В условиях экономики, финансовый рынок которой находится с стадии становления, надежные и безопасные платежные системы являются условием стабильного функционирования всей финансовой системы.
Последнее обстоятельство для нашей страны, в течение последнего десятилетия XX века пережившей не одно финансовое потрясение, в том числе и системный банковский кризис 1998 года, имеет особое значение. «Вклад» платежной системы в кризис 1998 года не проанализирован до сих пор, а простая констатация наличия связи между ними не позволяет оценить угрозы, исходящие от платежной системы, в то время как именно платежная система является тем каналом, по которому различные финансовые потрясения могут очень быстро распространяться по отечественным и международным финансовым системам и рынкам.
Активно развивающейся в мировой экономике процесс глобализации, сопровождающийся интеграцией финансовых рынков и формированием единого информационного пространства, предъявляет специфические требования к национальным платежным системам. Это означает, что проблемы состояния и перспектив развития национальной платежной системы ставятся в порядок дня как условие реализации стратегически важной для России задачи участия в мировой экономике в качестве эффективного и равноправного члена.
Наконец, предстоящее с 01.01.2005 г. объединение денежных систем России и Белоруссии требует взвешенных и трезвых оценок относительно того влияния, которое может быть оказано именно через платежную систему на состояние экономик этих стран.
В силу перечисленных причин, а также в связи с отсутствием сколько-нибудь значимых исследований национальной платежной системы России как института финансового посредничества, заявленная тема является актуальной.
Степень разработанности проблемы. Поскольку платежная система находится в стадии становления, она еще не выделилась в отдельный предмет исследования, а отдельные аспекты этого важнейшего национального института денежного обращения исследуются в рамках общей теории денег. Такое положение вещей уже не соответствует потребностям ни самой науки, ни практики.
Современное состояние теории денег в отечественной литературе представлено трудами Л.И. Абалкина, A.B. Аникина, С.М. Борисова, A.M. Когана, A.M. Косого, JI.H. Красавиной, Ю.С. Пашкуса, Я.А. Певзнера, O.JI. Роговой, В.М. Усоскина, В.Н. Шенаева, В.В. Шмелева.
Однако, теория денег, раскрывая объективные закономерности функционирования национальных денежных систем и валютных отношений в мировой экономике, не может ответить на вопрос, почему в одной стране денежное обращение является устойчивым, в другой - нет, почему применение одних и тех же методов регулирования имеет разные последствия для экономики. Поэтому в последние четыре года усилился интерес к исследованию отдельных сторон платежной системы таких ученых-экономистов, как О.И. Лаврушин, О.Л. Рогова, В.Е. Маневич, A.M. Проскурин, И.В. Ларионова, A.C. Обаева, Ю.Ю. Мазина, М.П. Березина, а также практиков -A.B. Шамраева, A.B. Юрова.
Однако, до сих пор в отечественной литературе отсутствуют работы, целью которых стало бы комплексное, системное исследование национальной платежной системы.
В процессе исследования автором были использованы труды таких зарубежных ученых, как Дж. Кейнс, М. Фридман, Ф.Н. фон Хайек, Э. Дж. Долан, К. Д. Кэмпбелл, Р. Дж. Кэмпбелл, Р.Л. Миллер. В связи с характером исследования особый интерес представляли работы авторов, посвященные исключительно платежной системе: А. Липиса, Т. Маршалла, Я. Линкера, О.С. Рудаковой, П. Берже, Ж. Ривуара.
Для понимания роли банков как финансовых посредников большое значение имеют концепции неоинституционализма, представленные работами лауреатов Нобелевской премии Р. Коуза и Д. Норта.
Институциональный подход к национальной платежной системе потребовал известного «совмещения» взглядов экономистов и специалистов по гражданскому (банковскому) праву относительно сущности денег, различия наличных и безналичных денег и способов их обращения. Наиболее существенных результатов в этой области достигли такие авторы, как Л.Г. Ефимова, Л.А. Новоселова, В. Витрянский, В.А. Белов, В.П. Буянова, Д.Г. Алексеева, Н.Д. Эриашвили, Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин.
В настоящее время в связи с интеграцией национальных финансовых рынков возросло внимание мирового сообщества к проблемам обеспечения стабильности и устойчивости финансовой системы и ее институтов. Значительный вклад в развитие международного сотрудничества по проблемам платежных систем и их эффективному функционированию вносит Банк международных расчетов (Базель) и созданный при нем Комитет по платежным и расчетным системам (КПРС), куда вошли представители 10-ти Центральных банков. Некоторые материалы работы КПРС были опубликованы в «Вестнике Банка России», другие помещены на \уеЬ-сайте БМР. Это Доклад КПРС по схемам межбанковского неттинга (доклад Ламфалюссии - 1990г.), Доклад
КПРС по системам валовых расчетов в режиме реального времени (1997г.), Ключевые принципы для системно значимых платежных систем (2001г.).
Актуальность, теоретическая и практическая значимость исследования процессов трансформации и функционирования национальной платежной системы определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.
Цель диссертационной работы состоит в том, чтобы, опираясь на принципы неоинституционализма, провести комплексный анализ национальной платежной системы, выявить ее специфику, определяемую рыночной трансформацией экономики России, показать роль этого института в процессе реализации макроэкономической политики правительства, следовательно, определить меры, направленные на совершенствование платежной системы России.
Для достижения указанной цели в работе поставлены следующие задачи:
• охарактеризовать структуру платежной системы России и определить основные тенденции ее развития;
• провести анализ законодательной и нормативной базы, регулирующей совокупность гражданско-правовых отношений, связанных с исполнением денежных обязательств;
• описать и проанализировать систему рисков, сопровождающих платежные отношения, а также систему управления рисками со стороны органа банковского надзора - ЦБ РФ;
• рассмотреть основные направления развития частных платежных систем на базе электронных технологий;
• исследовать роль платежной системы как основного механизма в реализации процессов создания платежных средств;
• оценить эффективность использования ЦБ РФ инструментов воздействия на масштабы кредитной эмиссии.
Предметом исследования является сложная совокупность экономических, правовых, организационных отношений, регламентирующих операции банков с национальными валютными ценностями, а также совокупность организаций, посредством деятельности которых реализуются эти отношения.
Объектом исследования является национальная платежная система России.
Методологической основой работы являются: диалектический метод, организационный и системный подходы, примененные к исследованию нормативного среза экономики. Диалектический метод реализован с помощью таких общенаучных приемов как анализ и синтез, методы группировки и сравнения. В рамках организационного подхода использовался структурно-функциональный анализ.
Для исследования наличия устойчивой связи между элементами системы, которые прямо не регулируются действующими правилами, автор использовал методы экономико-математического моделирования.
Теоретической базой исследования являются некоторые направления неоинституционализма, поскольку только в рамках этого направления институт является единицей анализа, а используемые им инструменты позволяют объяснить существование множества альтернативных форм экономической организации, наличие различных результатов и траекторий развития национальных экономик, устойчивость воспроизводства различий. Наиболее существенными элементами неоинституционального подхода, используемыми в данной работе, являются: определение института как совокупности правил, ограничивающих поведение экономических агентов и упорядочивающих взаимодействие между ними; рассмотрение расчетов как специфической формы денежных транзакций; исследование особой роли государства в процессе формирования, поддержания и изменения институциональной среды в условиях трансформируемой экономики.
Информационная база исследования. Наибольшее значение для решения поставленных задач имела совокупность законодательных актов, регулирующих деятельность ЦБ РФ и коммерческих банков по проведению ими совокупности операций, называемых расчетными, а также отношения между кредитными организациями и их клиентами. В ходе исследования анализировались также нормативные акты самого ЦБ РФ, исполнение которых носит обязательный характер. В ряде случаев автор использовал законодательство некоторых зарубежных стран - США, Германии, Франции, а также издания Международной Торговой Палаты.
Предмет исследования потребовал также использования системы показателей национальной статистики денег и денежного обращения, годовых отчетов ЦБ РФ, официальных текстов документов ежегодных «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики», данных, публикуемых ежегодно в периодической печати, помещенных в Интернете.
Научная новизна. Наиболее существенные результаты, полученные автором и содержащие элементы научной новизны, заключаются в следующем:
• уточнено понятие платежной системы как сложной совокупности экономических, правовых, организационных отношений, регламентирующих операции банков с национальными валютными ценностями, а также совокупности организаций, посредством деятельности которых реализуются эти отношения;
• выявлены специфические черты платежной системы Банка России как системнозначимой с точки зрения ее организационного единства, технологического состояния, правового положения, использования методов и инструментов расчета;
• оценена как недостаточно разработанная национальная институциональная среда, регулирующая правоотношения между участниками расчетных операций и в этой связи выявлена и теоретически обоснована с точки зрения неоинституционализма особая роль правовых средств, таких как способы защиты законных прав субъектов предпринимательской деятельности, установление очередности проведения платежей при недостаточности средств на расчетном счете и др. в регулировании расчетных правоотношений и оптимизации расчетов в масштабе экономики в целом;
• обоснована необходимость разработки единой концепции развития платежной системы России, включающей в себя в качестве подсистем развитие частных платежных систем и специализированных неттинговых учреждений в целях формирования национальной платежной системы;
• предложен ряд мер по повышению эффективности управления системным риском ликвидности, в том числе: создание порядка свободного доступа участников платежной системы к средствам фонда обязательного резервирования в пределах установленного лимита, обеспечение свободного доступа участников платежной системы к корреспондентским счетам в любое время операционного дня;
• разработана авторская методика определения зависимости объема платежных средств и количества платежей от используемых методов межбанковского расчета;
• определены границы воздействия органа банковского надзора на денежный рынок с использованием механизма кредитного мультипликатора;
• осуществлена систематизация критериев оценки эффективности национальной платежной системы как важнейшего элемента национальной финансовой инфраструктуры.
Теоретическое и практическое значение проведенного исследования определяется актуальностью проблемы и степенью обоснования содержащихся в ней положений, выводов и рекомендаций. Результаты, полученные в ходе исследования, могут быть использованы:
• органами банковского регулирования в части организации денежных отношений: расчетных, обращения наличных и безналичных средств, использования денежных средств населения в качестве ресурсов долгосрочного кредитования;
• в процессе дальнейшего совершенствования понятийного аппарата, совместной работы экономистов и юристов для сближения юридической и экономической трактовки «денег» «денежного обязательства»;
• для разработки и экспертизы банковского законодательства, обеспечивающего институциональную основу развития и совершенствования платежной системы;
Разработанные автором экономические модели могут быть использованы:
• органом банковского регулирования при подготовке «Красной книги» (Платежные системы в России);
• департаментом платежных систем и расчетов, департаментом по работе с территориальными учреждениями, департаментом информационных систем ЦБ РФ для оптимизации расчетной сети и расчетов при переходе на Систему валовых расчетов в режиме реального времени.
Результаты исследования также могут использоваться в учебном процессе при чтении лекций по дисциплинам «Деньги, денежное обращение и кредит», «Банковское дело», «Организация платежного оборота».
Апробация результатов исследования. Наиболее существенные положения и результаты исследования нашли отражение в четырех публикациях автора общим объемом 3,3 п.л., были изложены, обсуждены на научно-практических конференциях и семинарах, проводимых Волгоградской академией государственной службы в 2001-2002гг. Отдельные результаты исследования используются в учебном процессе при чтении спецдисциплин на четвертом курсе специальности «Финансы и кредит».
Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения, библиографии и приложений. Структура диссертации отражает цель и задачи исследования.
