Главная » 2014»Август»15 » Скачать Рынок сбережений населения : Природа, источники, механизмы. Мелехин, Юрий Викторович бесплатно
06:39
Скачать Рынок сбережений населения : Природа, источники, механизмы. Мелехин, Юрий Викторович бесплатно
Рынок сбережений населения : Природа, источники, механизмы
Диссертация
Автор: Мелехин, Юрий Викторович
Название: Рынок сбережений населения : Природа, источники, механизмы
Справка: Мелехин, Юрий Викторович. Рынок сбережений населения : Природа, источники, механизмы : диссертация доктора экономических наук : 08.00.01 Москва, 2003 288 c. : 71 04-8/267
Объем: 288 стр.
Информация: Москва, 2003
Содержание:
Введение
Глава 1 Сущность и значение сбережений населения в национальной экономике
11 Экономическая природа сбереженийИ
12 Сущность и механизмы рынка сбережений
13 Трансформация сбережений в инвестиции
Глава 2 Современная ситуация на российском рынке сбережений
21 Структура источников формирования сбережений населения России
22 Факторы, определяющие мотивы сберегательного поведения населения
23 Особенности развития российского рынка сбережений
Глава 3 Участники сберегательного процесса
31 Классификация участников сберегательного процесса
32Сберегательное поведение средних слоев населения как индикатор развития сберегательного процесса в стране
Глава 4 Привлечение сбережений в российскую экономику
411 Инвестиционная среда, создающая условия для привлечения сбережений
42 Политика коммерческих банков на рынке сбережений
43 Привлечение сбережений через коллективных инвесторов
Глава 5 Совершенствование механизмов привлечения сбережений населения в экономику России
51 Повышение роли государства в стимулировании развития рынка сбережений
52 Формирование системы защиты сбережений населения
Введение:
Актуальность исследования. В условиях современной трансформации социально-экономической системы России на первое место выдвигаются проблемы обеспечения экономического роста, для решения которых необходимо привлечение значительных инвестиционных ресурсов в реальный сектор экономики. Однако процесс такого привлечения имеет внутреннее противоречие. В то время когда государство ведет поиск источников финансирования для покрытия инвестиционных потребностей за счет привлечения иностранного капитала, остается невостребованным имеющийся внутри страны мощный и реальный финансовый потенциал, сосредоточенный у населения. По оценкам различных исследователей объем этого потенциала составляет порядка 70 млрд. долларов США, что значительно превышает годовой бюджет России.
Произошедшая в России долларизация сбережений населения обусловлена во многом отсутствием в стране реальных финансовых инструментов, отвечающих по своим характеристикам таким требованиям как надежность, сохранность и конвертируемость в рубли по первому требованию. Недостаточно развитая система банков и финансовых институтов, работающих со средствами населения, также не способствует притоку сбережений населения в реальный сектор, так как не может предоставить тот набор гарантий по сохранности и доходности вложений, который бы отвечал интересам владельцев сбережений. Таким образом, в России на сегодняшний день отсутствуют эффективные механизмы привлечения свободных средств населения на финансовый рынок.
Наличие рассогласования на макро- и микроуровнях российской экономики свидетельствует о несовпадении целей политики государства и реального сберегательного поведения населения. При наличии объективной необходимости мобилизации сбережений населения, способных во многом заменить внешние источники инвестиционных поступлений в страну, в экономической политике государства не находит отражения специальная система мер, направленных на регулирование данного процесса, а состояние институциональных основ привлечения: и рационального использования сбережений населения является одним из слабых мест современной социально-экономической политики.
Такое положение дел объясняется во многом отсутствием как учета объективных закономерностей макроэкономики в, процессе социально-экономического развития страны, так и национальных особенностей формирования финансового потенциала населения, а также недостаточным уровнем развития финансовых институтов.
Задачи привлечения инвестиционных ресурсов, достижения ослабления инфляционных процессов, пополнение банковского капитала, обеспечение социальной и экономической защищенности населения требуют со стороны государства повышения интереса к финансовым средствам населения как инвестиционным ресурсам. Поэтому необходимо с макроэкономических позиций определить объективные закономерности сберегательного потенциала населения и его структуры, определить факторы, оказывающие влияние на процесс образования сбережений: и их трансформацию в инвестиции, выявить пути, формы и методы привлечения денежных средств населения , в финансовые институты для использования их в инвестиционных целях. Кроме того, важно выявить главные рычаги эффективного воздействия ?на процесс вовлечения сбережений населения и на этой основе выработать подходы к формированию государственной политики по вовлечению средств населения в инвестиционный процесс.
В данном контексте концептуальная проработка ключевых проблем и основных направлений развития российского рынка сбережений является весьма актуальной задачей как в теоретическом, так и в практическом отношении.
Степень разработанности проблемы. Проблемы, связанные с совершенствованием государственного регулирования экономики России, мобилизацией финансовых ресурсов и активизацией инвестиционной деятельности рассматривались с различных сторон учеными-экономистами: Л.И. Абалкиным, В.Н. Бобковым, С.Ю. Глазьевым, Г.В. Горлановым, В.В. Ивантером, А. Н. Илларионовым, В.Н. Кириченко, В.П. Красовским, В.В. Куликовым, А.Я. Лившицем, Д.С. Львовым, В.И. Маевским, А.И; Ноткиным, Н.Я. Петраковым, В.К. Сенчаговым, A.A. Шулусом, H.H. Шмелевым, Е. Г. Ясиным и другими учеными.
Многие теоретические аспекты проблемы развития рынка сбережений были исследованы в работах как российских, так и зарубежных ученых и специалистов. К числу российских авторов, внесших значительный вклад в разработку рассматриваемых проблем, относятся: Авраамова Е.М., Блохина Т.К., Гуртов В.К., Дискин И.Е., Кашин Ю.И:, Кваша Я.Б., Лацис О. Р., Луценко А. И., Радаев В.В., Римашевская Н.М., Хахулина Л.А., Шохин A.H. и др.
Среди зарубежных авторов весомый вклад в разработку концептуальных подходов к формированию и развитию рынка сбережений внесли: Дж. Гелбрейт, Дж. Кейнс, Я. Корнай, Д. Мут,. М. Поумер,- П: Самуэльсон, Н. Сениор, Р. Фабр, М.Фридмен, А. Филлипс, Ф. Файек, И. Шумпетер, К.Эрроу и др.
Таким образом, в настоящее время' зарубежной и отечественной наукой накоплен значительный теоретический потенциал в исследовании вопросов > рынка сбережений. Вместе с тем как показывает практика, ряд теоретических и практических вопросов, связанных как с характеристикой рынка сбережений, так и его составляющих компонентов, оказывающих воздействие на сберегательное поведение населения, на эффективность системы привлечения сбережений в экономику, требует своей дальнейшей разработки.
Цель исследования заключается в разработке концепции формирования рынка сбережений, определяющей главные рычаги эффективного воздействия на процесс вовлечения сбережений населения в экономику, а также выработке подходов к формированию государственной политики по вовлечению средств населения в инвестиционный процесс. Сформулированная таким образом цель обусловила подчиненные исследовательские задачи, которые состоят в следующем:
• исследование экономической природы сбережений;
• выявление сущности и механизмов рынка сбережений;
• анализ процесса трансформации сбережений в инвестиции;
• определение параметров накопления и накопительных характеристик сбережений различных слоев населения, основных стратегий использования денежных накоплений;
• анализ форм и методов привлечения сбережений в российскую экономику;
• исследование состояния инвестиционной среды, формирующей условия привлечения сбережений населения;
• разработка механизмов, способствующих активизации процесса привлечения сбережений населения в экономику России.
Предметом исследования являются отношения, складывающиеся в процессе формирования рынка сбережений населения и составляющие основу воздействия на сберегательное поведение населения.
Объектом исследования являются сбережения- населения и механизмы обеспечения вовлечения сберегательных средств в инвестиционный оборот.
Методологической основой^ диссертации послужили: системный подход к исследуемым процессам; теоретические и методологические исследования отечественных и зарубежных ученых в данной области;: основные положения ; законодательных и нормативных актов Российской Федерации.
В качестве фактологической и статистической базы использовались источники Госкомстата России, Банка России, Федеральной комиссии- по рынку ценных бумаг РФ, материалы министерств и ведомств, а также материалы периодической печати.
Эмпирической базой исследования послужили материалы исследования, проведенного лично соискателем на 30 предприятиях Краснодарского края в рамках подготовки доклада кафедрой теории экономики Кубанского^ государственного университета на тему: «Актуальные проблемы социально-экономического развития на этапе рыночных преобразований», цель которого состояла в анализе поведения; средних слоев населения в области личных сбережений. Исследование базировалось на данных социологического опроса 500 работников, в том числе: руководителей, менеджеров, специалистов* и рабочих предприятий: городов Краснодарского края.
Научная новизна диссертации заключается в выявлении на основе предложенного автором концептуального подхода основных направлений i эффективного воздействия на процесс привлечения сбережений населения в экономику, а также разработке принципов эффективной: государственной политики по вовлечению средств населения в инвестиционный процесс.
Личный вклад ^соискателя в разработку проблем, вынесенных на защиту:
• уточнено понятое рынка сбережений, который в работе определен как система социально-экономических отношений по мобилизации денежных накоплений населения и трансформации их в инвестиции для реального сектора экономики;
• обоснован концептуальный подход к структурированию рынка сбережений по следующим методологическим принципам: принцип оптимальности накопления; принцип разумной достаточности в удовлетворении инвестиционных потребностей; принцип рыночного равновесия сбережений и инвестиционных потребностей; принцип соответствия целей накопления инвестиционным потребностям;
• раскрыта роль и определено место рынка сбережений в структуре финансового рынка, где ему принадлежит особое место в системе взаимосвязи между рынком свободного капитала и рынком инвестиционных ресурсов;
• разработана система механизмов, обеспечивающих оптимальную работу рынка сбережений, которая состоит из механизма превращения капитала в доходы в денежной форме; механизма превращения доходов в капитал; механизма сохранения капитала; инвестиционного механизма; механизма равновесия сбережений и инвестиций. Эти механизмы находятся между собой в строго определенной иерархии, что позволяет рынку сбережений обеспечивать выполнение основной функции — трансформации сбережений в инвестиции;
• выявлены основные тенденции процесса формирования сбережений российского населения, приоритетные направления, и объекты их использования в качестве инвестиционного ресурса экономики, а также определено содержание и критериальные признаки сберегательного поведения населения, которое проявляется как в организованных формах, так и в неорганизованных формах;
• аргументированы критерии формирования; факторных групп и предложена классификации факторов, влияющих на сберегательное поведение российского населения, где основными классификаторами являются качественные и целевые характеристики сберегательного процесса;
• дана оценка реальных инвестиционных возможностей населения - и финансовой системы государства по формированию экономических и социальных потребностей в долгосрочных вложениях, где доминирующее значение имеют нереализованные потребности государства в инвестиционных ресурсах;
• проанализированы инвестиционные условия развития рынка сбережений населения и разработана система мер по обеспечению эффективной работы инвестиционных институтов со средствами населения, направленная на стимулирование условий консолидации сбережений населения с помощью современных форм и методов;
• обоснованы концептуальные принципы совершенствования государственного регулирования процессов формирования и функционирования рынка сбережений и развития его инфраструктуры;
• доказана необходимость формирования<структуры государственного регулирования процесса привлечения сбережений в экономику, основу которой должна составлять система мер по защите и сохранности вкладов населения в инвестиционные и финансовые институты; сформулированы предложения для целенаправленной экономической политики государства, по развитию рынка сбережений, наиболее полно учитывающие основные тенденции развития сберегательного поведения населения? и перспективные направления управления этим процессом.
Значимость результатов, исследования для теории и практики определяется тем, что его результаты использовались и могут быть использованы в дальнейшем при разработке документов нормативного, законодательного и программного характера, определяющих совершенствование финансового рынка.
Научные положения диссертации позволяют внести терминологическую определенность в экономическую теорию в части рынка сбережений, а также в методологическом плане уточнить место этой категории в системе социально-экономических отношений.
Предлагаемый автором концептуальный подход к структурированию рынка сбережений по определенным методологическим принципам может применяться при разработке методов управления процессами привлечения сбережений в экономику как государственными органами, так и непосредственно коммерческими структурами, работающими со средствами населения.
Разработанная в диссертации классификация факторов, влияющих на сберегательное поведение российского населения, представляет собой методические рекомендации учета влияния различных факторов при расчетах прогнозных оценок развития сберегательного поведения населения и расчета объемов сбережений.
Практическое значение: имеют и предлагаемые автором направления совершенствования государственного регулирования процессов формирования! и функционирования рынка сбережений и развития его инфраструктуры. Разработанные в диссертации механизмы регулирования процесса привлечения сбережений в экономику имеют прямую практическую направленность и могут быть использованы для совершенствования политики государства в области повышения эффективности регулирования сберегательного поведения и повышения социальной защиты населения, а также реформирования финансовой инфраструктуры с целью ориентации ее на работу со средствами населения.
Основные положения исследования могут найти применение в учебном процессе при изучении следующих тем: рынок капитала, финансовые рынки, формирование и обращение инвестиций в национальной экономике идр.
Апробация работы. Основные положения диссертации были представлены автором на российских и международных конференциях и семинарах. В; том числе: на международной конференции «Основные приоритеты экономического развития» (Анапа, 2001г.); Всероссийском семинаре-совещании ученых экономистов «Транзитивная экономика на постсоветском пространстве: опыт, проблемы, перспективы» (Сочи, 2002г.); на XXIII Всероссийской научно-практической конференции "Глобализация и проблемы экономического развития России" (Туапсе, 2002г.); Всероссийской конференции ученых экономистов «Альтернативы экономического роста в России» (Краснодар, 2003г.) и др.
Материалы диссертационного исследования использованы Администрацией Краснодарского края при подготовке программы социально-экономического развития Краснодарского края на 2002-2003 гг.
Теоретические и методологические разработки диссертации использованы в процессе преподавания учебного курса «Экономическая теория» в Кубанском государственном университете.
Основные положения, выводы и рекомендации, полученные в ходе диссертационного исследования, опубликованы в 2-х авторских монографиях и ряде других научных работ, общим объемом 31,2 пл.
Структура работы. Сформулированные в работе цель и задачи исследования, определили логику и структуру работы. Диссертация состоит из введения, пяти глав (13 параграфов), заключения, библиографии и 26 приложений.
